Gesundheit
Selbstständige sind in der Regel nicht pflichtversichert und haben die Wahl zwischen freiwilliger gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Diese Freiheit ist ein Gestaltungsspielraum – und eine Entscheidung, die gut vorbereitet sein will.
Anders als Angestellte müssen Selbstständige die Systemfrage aktiv entscheiden. Beide Wege stehen offen – und beide folgen einer grundlegend anderen Beitragslogik.
In der freiwilligen GKV richtet sich der Beitrag nach dem beitragspflichtigen Einkommen, wobei auch weitere Einkunftsarten herangezogen werden können. In der PKV richtet sich der Beitrag nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang – schwankende Gewinne wirken sich also nicht unmittelbar auf den Beitrag aus. Das kann in guten Jahren entlasten und in schwachen Jahren belasten.
Für Selbstständige ist eine zweite Frage mindestens ebenso wichtig wie die Systemfrage: Was passiert mit dem Einkommen, wenn Sie längere Zeit krank sind? Laufende Kosten bleiben, der Umsatz nicht zwangsläufig.
In der freiwilligen GKV hängt ein Krankengeldanspruch vom gewählten Tarif der Kasse ab; in der PKV wird ein Krankentagegeld separat vereinbart, mit wählbarer Höhe und wählbarem Leistungsbeginn. Diese Bausteine sollten gemeinsam mit der Systemfrage betrachtet werden – nicht nachträglich.
Grundsätzlich kommen u. a. Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze, Selbstständige, Freiberufler und Beamte infrage. Ob sie im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab und sollte individuell geprüft werden.
Ein vereinbarter jährlicher Betrag, den Sie im Leistungsfall selbst tragen. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt tendenziell den Beitrag – ob das passt, hängt von Ihrer Situation ab.
Der Beitrag richtet sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang. Für das Alter gibt es gesetzliche Mechanismen zur Beitragsstabilisierung. Eine langfristige Betrachtung gehört zur Entscheidung dazu.
Marco Ziegler
Versicherungsspezialist im Schwarzwald
Als persönlicher Ansprechpartner im Schwarzwald begleite ich Sie mit dem Black Forest Versicherungskonzept. Statt mit einzelnen Verträgen beginnt die Beratung mit Ihrer Situation – strukturiert, verständlich und auf Augenhöhe.
Zuletzt aktualisiert: 23. August 2026
Ihre Situation ist individuell.
Statt Standardantworten: Wir schauen gemeinsam, was für Sie sinnvoll ist – persönlich und verständlich.